在深圳这座繁华的大都市，交通流量巨大，道路情况复杂，开车撞人的事故时有发生。当这样的不幸事件发生后，保险赔偿的计算就成为了关键问题。作为深圳交通事故律师，深入理解和准确计算开车撞人保险赔偿至关重要，这不仅关系到受害者的权益保障，也涉及到保险公司和肇事方的责任界定与经济负担。
首先，我们需要明确交强险在开车撞人赔偿中的作用。交强险作为一种法定强制保险，旨在为交通事故中的受害人提供基本的保障。在深圳，交强险的赔偿限额是有明确规定的。对于死亡伤残赔偿，限额通常为18万元；医疗费用赔偿限额为1.8万元；财产损失赔偿限额则为2000元。这意味着，在发生开车撞人事故且造成人员伤亡的情况下，交强险会在这些限额内对受害人进行赔偿。例如，如果受害人因事故导致伤残，经过鉴定构成一定等级的伤残，那么在18万元的死亡伤残赔偿限额内，交强险将根据具体的伤残等级对应的赔偿比例进行赔付。比如，若伤残等级为九级，按照相关规定可能赔付一定比例的金额。
然而，交强险的赔偿往往只是基础部分，在实际事故中，尤其是造成较为严重的伤害或财产损失时，交强险的赔偿限额可能远远不够。这时，商业三者险就发挥了重要作用。商业三者险是车主自愿购买的，用于补充交强险赔偿不足的部分。其赔偿范围涵盖了对第三者造成的人身伤亡和财产损失。在计算商业三者险的赔偿时，需要考虑多个因素。一是事故责任的认定。根据交警部门出具的事故责任认定书，确定肇事方承担的责任比例。如果是全责，那么商业三者险将在扣除交强险赔偿后的剩余损失范围内，按照合同约定进行全额赔付；如果是主责，则可能承担70%左右的赔偿责任；同责则可能承担50%左右；次责则承担30%左右。例如，事故造成受害人各项损失共计50万元，交强险赔偿了18万元后，剩余32万元损失。若肇事方负全责，商业三者险保额为50万元，那么在扣除一定的免赔额（如有）后，商业三者险将对剩余的32万元进行赔付。
除了考虑事故责任和保险条款外，医疗费用的具体计算也是保险赔偿中的重要环节。在深圳，医疗费用的计算需要遵循相关的法律法规和医疗标准。包括医药费、诊疗费、住院费、手术费等直接用于治疗的费用都应计入赔偿范围。同时，还需注意一些特殊费用的合理性，如营养费、护理费等。营养费一般根据受害人的伤情和医生的建议来确定，护理费则根据护理人员的收入状况和护理期限来计算。例如，一位因车祸骨折的受害人，需要住院治疗一段时间，期间需要家人或护工进行护理，那么护理费就应根据实际发生的护理费用进行核算。
误工费也是开车撞人保险赔偿中不可忽视的一部分。误工费的计算取决于受害人的收入状况和误工时间。如果受害人是上班族，有固定的工资收入，那么误工费通常按照其实际工资收入乘以误工时间来计算；如果是个体经营者或自由职业者，则需要根据其行业平均收入水平或以往的收入情况进行估算。比如，一位月收入为1万元的上班族，因车祸受伤住院治疗一个月，无法正常工作，那么其误工费就可能为1万元左右。
此外，在涉及伤残赔偿时，还需要进行伤残鉴定。伤残鉴定是由专业的鉴定机构按照相关标准对受害人的伤残程度进行评定。在深圳，伤残鉴定机构的选择和鉴定程序都有严格的规定。鉴定结果将直接影响到残疾赔偿金的数额。残疾赔偿金的计算通常根据受害人的伤残等级、受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入标准，自定残之日起按二十年计算。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。例如，一位在深圳生活的40岁城镇居民，因车祸构成六级伤残，若深圳上一年度城镇居民人均可支配收入为7万元，那么其残疾赔偿金可能为7万元×20年×50%（六级伤残的赔偿系数）= 70万元。
精神损害抚慰金也是开车撞人保险赔偿中的一项内容。精神损害抚慰金主要是为了慰藉受害人及其家属因事故所遭受的精神痛苦。在深圳的司法实践中，精神损害抚慰金的数额会根据事故的严重程度、受害人的伤残等级等因素综合确定。一般来说，伤残等级越高，精神损害抚慰金的数额相对也会越高。例如，构成一级伤残的受害人，其精神损害抚慰金可能会达到较高数额，而轻微伤的受害人，精神损害抚慰金则相对较低。
在深圳处理开车撞人保险赔偿案件时，还需要注意一些特殊情况。比如，如果肇事车辆存在未按规定投保交强险的情况，那么一旦发生事故，肇事方将面临更为严厉的法律后果。除了要承担对受害人的全部赔偿责任外，还可能被交警部门处以罚款等处罚。另外，如果事故中存在多个侵权人，如其他车辆也存在过错行为共同导致了事故的发生，那么各侵权人将根据各自的过错程度承担相应的赔偿责任。这就需要准确划分各方的责任比例，以确保公平合理的赔偿。
总之，作为深圳交通事故律师，在处理开车撞人保险赔偿案件时，需要全面、细致地考虑各种因素，准确计算各项赔偿费用，既要保障受害人的合法权益，也要维护法律的公平公正。只有这样，才能在复杂的交通事故纠纷中，为当事人提供专业、有效的法律服务。
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